초보자가 ETF 고르는 방법｜이렇게 준비하려 합니다.
요즘 자산관리에 관심을 가지면서 ETF를 조금씩 공부하고 있습니다.
처음에는 ETF라는 말 자체가 어렵게 느껴졌습니다. 주식과 비슷하게 거래되는 것 같기는 한데 종류는 너무 많고, S&P500, 나스닥100, 배당, 채권, 레버리지 등 생소한 용어도 많았습니다.
무엇보다 인터넷을 찾아보면 “이 ETF가 좋다”, “이 ETF를 사야 한다”는 이야기가 너무 많아서 도대체 어떤 기준으로 ETF를 골라야 하는지가 가장 어려웠습니다.
그래서 저처럼 ETF 투자를 처음 알아보는 분들을 위해 제가 공부하면서 정리한 초보자의 ETF 선택 기준을 정리해보려고 합니다.
아직 저도 투자 전문가가 아니기 때문에 특정 ETF를 추천하기보다는, ETF를 고를 때 무엇을 확인해야 하는지에 초점을 맞춰보겠습니다.
1. 저는 가장 먼저 “무엇에 투자하는 ETF인가?”를 봅니다
처음에는 ETF 이름부터 봤습니다.
그런데 이름을 봐도 무슨 뜻인지 잘 모르겠더라고요.
S&P500, 나스닥100, 배당성장, 반도체, 미국채 등 종류가 정말 많았습니다.
그래서 지금은 ETF를 볼 때 가장 먼저
“이 ETF를 사면 내 돈이 어디에 투자되는 거지?”
라는 질문부터 해봅니다.
예를 들어 미국 대표기업에 투자하는 ETF가 있는 반면, 반도체 기업에 집중 투자하는 ETF도 있습니다.
둘 다 ETF이지만 투자하는 대상이 다르기 때문에 가격이 움직이는 방식도 다를 수 있습니다.
저처럼 초보자라면 일단 ETF 이름만 보고 투자하기보다는 투자 대상부터 확인하는 것이 가장 중요하다고 생각합니다.
2. 그다음에는 어떤 지수를 따라가는지 확인합니다
ETF를 공부하면서 알게 된 것 중 하나가 ETF마다 따라가는 지수가 있다는 것입니다.
예를 들어 S&P500을 추종하는 ETF라면 S&P500 지수의 움직임을 따라가도록 만들어진 상품입니다.
나스닥100을 추종하는 ETF라면 나스닥100 지수를 따라갑니다.
처음에는 지수라는 말도 어렵게 느껴졌지만, 지금은 ETF를 볼 때 반드시 확인하는 항목 중 하나가 됐습니다.
제가 생각하기에는 초보자일수록 ETF 이름만 보고 판단하기보다는
“이 ETF가 어떤 지수를 따라가는지”
를 먼저 확인하는 습관을 들이는 것이 좋을 것 같습니다.
그리고 그 지수가 어떤 기업이나 자산으로 구성되어 있는지도 한 번 살펴봅니다.
3. 수익률이 높다고 무조건 좋은 ETF는 아닌 것 같습니다
처음 ETF를 찾아볼 때 저도 가장 먼저 수익률을 봤습니다.
최근 1년 수익률이 높은 ETF를 보면 아무래도 관심이 가기 때문입니다.
그런데 ETF를 공부하다 보니 최근에 많이 올랐다는 이유만으로 투자하는 것은 위험할 수 있겠다는 생각이 들었습니다.
특히 특정 산업이나 테마에 투자하는 ETF는 시장의 관심을 받을 때 높은 수익률을 기록할 수도 있지만 반대로 시장 상황이 바뀌면 크게 떨어질 수도 있습니다.
그래서 이제는 수익률만 보지 않고
- 무엇에 투자하는지
- 얼마나 분산되어 있는지
- 가격 변동이 얼마나 큰지
- 과거에 크게 하락한 적은 없는지
등을 같이 확인하려고 합니다.
결국 “얼마나 많이 올랐나?”보다 “왜 올랐나?”를 생각해보는 것이 중요하다는 것을 배우고 있습니다.
4. ETF의 보수도 확인합니다
ETF에도 운용하는 데 필요한 비용이 있습니다.
처음에는 몇 % 정도 차이는 별것 아니라고 생각했습니다.
그런데 장기간 투자할 경우에는 작은 비용 차이도 계속 누적될 수 있다는 것을 알게 됐습니다.
그래서 비슷한 투자 대상의 ETF를 비교할 때는 총보수도 확인하고 있습니다.
다만 이제는 보수만 보고 ETF를 선택하지는 않으려고 합니다.
투자 대상이나 운용 규모, 거래량 등 다른 조건도 함께 봐야 하기 때문입니다.
저처럼 초보자라면 비슷한 지수를 추종하는 ETF가 여러 개 있을 때 보수도 비교해보는 정도로 생각하면 좋을 것 같습니다.
5. 거래량과 ETF 규모도 확인해봅니다
ETF도 주식처럼 거래소에서 사고팔 수 있기 때문에 거래가 얼마나 활발한지도 중요하다고 합니다.
그래서 저는 ETF를 찾아볼 때 거래량과 순자산 규모도 같이 확인합니다.
거래량이 너무 적은 ETF는 내가 원하는 가격에 사고팔기 어려울 수도 있기 때문입니다.
특히 비슷한 ETF가 여러 개 있다면
순자산 규모 → 거래량 → 매수·매도 호가
등을 비교해보는 것이 도움이 될 것 같습니다.
처음에는 이런 것까지 봐야 하나 싶었지만, ETF를 직접 비교해보니 생각보다 중요한 부분이라는 것을 알게 됐습니다.
6. 배당이 많다는 이유만으로 선택하지 않으려고 합니다
요즘 월배당 ETF에 관심이 많아서 저도 찾아보고 있습니다.
매월 분배금이 들어온다는 것은 상당히 매력적으로 느껴집니다.
특히 은퇴 후 생활비를 마련하는 데 활용할 수 있지 않을까 하는 생각도 듭니다.
그런데 공부하면서 분배금만 많이 준다고 좋은 ETF는 아니라는 것을 알게 됐습니다.
ETF에서 받는 분배금뿐만 아니라 ETF 가격이 어떻게 움직였는지도 같이 봐야 하기 때문입니다.
예를 들어 분배금을 많이 받았더라도 ETF 가격이 크게 떨어진다면 전체적인 투자성과는 기대보다 좋지 않을 수 있습니다.
그래서 배당이나 분배금이 많은 ETF를 볼 때도
분배금 + 가격 변동 + 전체 수익률
을 같이 확인하려고 합니다.
7. 결국 가장 중요한 것은 “내가 왜 투자하는가?”인 것 같습니다
ETF를 공부하면서 가장 크게 느낀 부분입니다.
인터넷을 보면 좋은 ETF가 정말 많습니다.
그런데 다른 사람에게 좋은 ETF가 나에게도 좋은 ETF라는 보장은 없습니다.
예를 들어 20년 이상 투자할 수 있는 사람과 몇 년 안에 사용할 돈을 투자하는 사람은 투자방법이 달라야 할 것입니다.
저 역시 앞으로 은퇴 후 자산관리를 생각하면서 투자하고 있기 때문에 단기간에 큰 수익을 내는 것보다는 장기간 안정적으로 자산을 관리할 수 있는 방법을 더 중요하게 보고 있습니다.
그래서 ETF를 선택하기 전에 먼저
“나는 이 돈을 언제 사용할 것인가?”
를 생각해보려고 합니다.
그리고 그다음에 투자할 ETF를 찾아보는 방식으로 접근하고 있습니다.
제가 ETF를 고를 때 확인하는 순서
아직 저도 ETF를 공부하는 단계이지만 지금은 대략 다음 순서로 확인하고 있습니다.
① 투자 목적을 정한다
→ 노후자금인지, 장기 자산증식인지, 현금흐름인지
↓
② 무엇에 투자하는지 확인한다
→ 주식, 채권, 배당주, 특정 산업 등
↓
③ 기초지수를 확인한다
→ S&P500, 나스닥100 등
↓
④ ETF의 비용을 확인한다
→ 총보수 등
↓
⑤ 거래량과 순자산 규모를 확인한다
→ 거래가 충분히 활발한지 확인
↓
⑥ 과거 수익률과 하락폭을 살펴본다
→ 많이 오른 것만 보지 않기
↓
⑦ 내가 감당할 수 있는 위험인지 생각한다
→ 크게 떨어져도 계속 보유할 수 있는지
저는 앞으로 ETF를 고를 때도 이 순서대로 하나씩 확인해보려고 합니다.
ETF 초보자인 제가 느낀 가장 중요한 것
ETF를 처음 알아볼 때는 “어떤 ETF를 사야 하지?”라는 생각부터 했습니다.
그런데 공부를 조금 해보니 오히려 질문을 바꿔야겠다는 생각이 들었습니다.
“어떤 ETF가 좋은가?”가 아니라
“나에게 어떤 ETF가 맞는가?”
를 먼저 생각해야 하는 것 같습니다.
특히 50대 이후에는 투자기간이 무한정 길지 않기 때문에 수익률만큼이나 손실을 관리하는 것도 중요하다고 생각합니다.
저 역시 아직 ETF에 대해 공부할 것이 많습니다.
그래서 앞으로는 특정 ETF를 무조건 추천하기보다는 제가 직접 공부하면서 알게 되는 ETF의 종류와 장단점, 투자할 때 주의해야 할 점들을 하나씩 정리해보려고 합니다.
마무리
저처럼 ETF를 처음 시작하는 분이라면 처음부터 많은 ETF를 비교할 필요는 없을 것 같습니다.
우선 대표적인 ETF 몇 가지를 놓고
“무엇에 투자하는지 → 어떤 지수를 따라가는지 → 비용은 얼마인지 → 얼마나 위험한지”
부터 공부해보는 것이 좋은 시작이라고 생각합니다.
그리고 가장 중요한 것은 남들이 많이 산다는 이유만으로 투자하지 않는 것이라고 생각합니다.
저도 아직 공부 중이지만, 앞으로 자산관리를 위해 ETF를 활용한다면 수익률만 쫓기보다는 내가 이해할 수 있고 장기간 보유할 수 있는 ETF를 찾는 것을 목표로 해보려고 합니다.
저와 비슷하게 ETF를 처음 공부하시는 분들에게 이 글이 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다.
※ 이 글은 ETF를 공부하면서 정리한 일반적인 정보이며 특정 금융상품에 대한 투자 권유가 아닙니다. 투자하기 전에는 상품의 위험도와 비용, 투자 대상 등을 직접 확인하시기 바랍니다.